עסקים קטנים ובינוניים מתמודדים עם אתגרים מורכבים, ורבים מבעלי העסקים בישראל מתקשים להשיג אשראי והלוואות. לכן, מדינת ישראל החליטה להקים את קרן ההלוואות לעסקים בערבות המדינה, הקרן מסייעת גם לעסקים שנפגעו עקב התפשטות נגיף הקורונה, וניתן לבחור במסלולים מיוחדים ואטרקטיביים למטרות כמו הון חוזר, השקעה בעסק קיים או למטרת הקמת עסק חדש.
אם אתה מעוניין להקים עסק חדש ואין לך הון עצמי גבוה מספיק, ואם אתה בעל עסק קטן או בינוני הזקוק להלוואה בגלל מצוקת האשראי הקיימת במשק, באפשרותך להגיש בקשה לקבלת הלוואה נוחה מהקרן בערבות המדינה. מומלץ להגיש את הבקשה והמסמכים הנדרשים לקבלת ההלוואה הנוחה בערבות המדינה בעזרת יועץ מנוסה המתמחה בתחום זה.
אילו פתרונות מוצעים דרך קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה?
באופן כללי, הקרן בערבות המדינה מציעה הלוואות נוחות ליזמים, לעסקים עם מחזור מכירות שנתי עד 100 מיליון ₪, לתעשיינים, ליצואנים, לחקלאים ולעמותות חברתיות. קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה מציעה את הפתרונות הבאים:
מסלול עסק בהקמה – הלוואה עד לסכום של 500,000 ₪ להקמת עסק חדש או פתיחת סניף. היזם נדרש להעמיד ביטחונות בשיעור של עד 10% מהלוואה עד 300,000 ₪, וביטחונות בשיעור 25% מכל סכום נוסף.
מסלול השקעות – עסק עם מחזור הכנסות שנתי עד 6.25 מיליון ₪ יכול לקבל הלוואה עד 500,000 ₪, לתקופה של 5 שנים, עם אפשרות לגרייס לתקופה של חצי שנה. עסק עם מחזור הכנסות שנתי מעל 6.25 מיליון ש"ח יכול לקבל הלוואה של עד 8% ממחזור העסקאות, ובשני המקרים יש להעמיד ביטחונות של עד 25% מסכום ההלוואה.
מסלול הון חוזר – הלוואה עד 500,000 ₪ או עד 8%, הגבוה מבניהם, לתקופה של עד 5 שנים, אפשרות לגרייס לחצי שנה. ההלוואה מיועדת לגישור על פערי תזרים בעסק.
בנוסף, הקרן בערבות המדינה מציעה הלוואות משתלמות ליצואנים, לתעשיינים, לעסקים חקלאיים, ליהלומנים ולעמותות חברתיות.
מדוע חשוב להיעזר ביועץ פיננסי כדי להגיש בקשה לקרן ההלוואות בערבות המדינה?
עסקים רבים מגישים בקשה לקבלת הלוואה מהקרן בערבות המדינה, במיוחד בתקופה הנוכחית עקב משבר הקורונה. כדי לשפר את הסיכוי לקבלת הלוואה לעסקים בערבות מדינה מומלץ להיעזר ביועץ פיננסי המתמחה בתחום זה. יש להכין תוכנית עסקית מפורטת, לצרף מסמכים שונים ולהגיש נכון את הבקשה, ובעזרת יועץ פיננסי מנוסה משפרים את הסיכוי לקבלת ההלוואה.
חשוב לציין כי יזמים ובעלי עסקים קטנים ובינוניים יכולים להגיש את הבקשה בעצמם, אך לרוב הם חווים קשיים בהשגת האשראי הנדרש עבורם להקמת העסק ולפעילות השוטפת. לכן, כדי להימנע מעיכובים מיותרים ומדחיית הבקשה, כדאי להגיש את הבקשה בעזרת יועץ מנוסה.
מהם הקריטריונים לאישור ההלוואה מהקרן בערבות המדינה?
כדי לקבל אישור להלוואה הנוחה דרך הקרן הערבות המדינה יש לעמוד בתנאי הסף ובקריטריונים שנקבעו. הקריטריונים לקבלת ההלוואה הם:
- העסק רשום בישראל כעוסק מורשה, חברה בע"מ, שותפות או עמותה.
- מחזור העסקאות השנתי בשנה הקודמת להגשת הבקשה הוא עד 100 מיליון ₪.
- החשבון העסקי וחשבון הבנק האישי של בעלי החברה ובעלי המניות לא מוגבל ואינו מעוקל.
- העסק לא מצוי בהליך כינוס נכסים, פירוק, הסדר נושים או הקפאת תהליכים.
- אין לעסק חובות ברשויות המס.
את הבקשה לקבלת ההלוואה מהקרן בערבות המדינה מגישים לגוף המתאם. יש להגיש בקשה מקוונת באתר של הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים, הבקשה מגיעה לגוף המתאם שתפקידו לבדוק האם העסק עומד בתנאי הסף ולבצע הערכה כלכלית האם יש צידוק לבקשה או לא.
