רכישת נכס במשכנתא זה תהליך מורכב המצריך התעסקות רבה, למידת התחום, חישוב נתונים שונים ובעיקר מעורב בתהליך כסף רב. בקבלת החלטה שגויה אפשר לאבד אלפי שקלים ומנגד, בקבלת ההחלטות הנכונות אפשר לקבל תנאים מצוינים. מהי משכנתא חוץ בנקאית, איפה מקבלים אותה, מה התהליך לנטילת משכנתא ועוד מידע שימושי רב אודות התהליך בשורות הבאות.
מה זה משכנתא
משכנתא זו למעשה הלוואה. ההבדל בינה לבין הלוואה רגלה הוא משך זמן ההחזר וסכום הכסף. אם הלוואה רגילה מסתכמת במקסימום כמה עשרות אלפי שקלים שנלקחים למשך חצי שנה עד 3 שנים, משכנתא נלקחת בסכומים גבוהים יותר שיכולים להגיע לכמה מיליונים וההחזר יכול לקחת גם 20 שנה. בדרך כלל משכנתא נלקחת הנגד נכסים בין אלה נכנסים עסקיים או נדל"ן. הסיבה הנפוצה ביותר ללקיחת משכנתא בישראל היא רכישת דירה. בלקיחת משכנתא לרכישת דירה, רוכשי הנכס משעבדים את הבית לטובת הגוף המלווה, בדרך כלל זה בנק, עד לסיום תשלומי המשכנתא. מה עושים שהבנק מסרב לתת משכנתא? לוקחים משכנתא חוץ בנקאית.
מה זה משכנתא חוץ בנקאית
הבנקים בישראל כפופים לרגולטור שכתיב להם את התנאים להתנהלות תקינה. בין היתר גם עבור משכנתא יש תנאים והגבלות. בדרך כלל התנאים של בנק ישראל הם בסיסיים וכל בנק רשאי להחמיר את החוקים ולהגביל לקוחות מעבר למה שבנק ישראל הכתיב. כך לדוגמה, יש מקרים בהם לקוחות הבנק כן רשאים לקבל משכנתא אך הבנק מסרב לתת להם אותה בגלל סיבות שונות שהלקוחות גוררים איתם מן העבר כמו למשל צ'קים דחויים, דירוג אשראי שלילי, מאזן לא יציב בחשבון הבנק ובהכנסות ועוד. לשם כך, ישנם גופים חוץ בנקאים הכפופים גם הם לחוקי בנק ישראל והרגולטור והם יכולים לתת הלוואות ומשכנתאות למסורבי הבנקים. בדרך כלל העברות במקרים אלו היא כנגד שיעבוד הנכס.
איך מקבלים משכנתא חוץ בנקאית
תהליך נטילת משכנתא חוץ בנקאית דומה מאוד לתהליך מול הבנקים, אם כבר ניסיתם לקבל משכנתא בבנק ייתכן שהתהליך יהיה מאוד מוכר לכם:
אישור עקרוני להלוואה – שליחת פרטים אישיים שלכם ושל בן/בת הזוג לבדיקה שטחית לפני פתיחת תיק.
הליך חיתום – חתימה על כ המסמכים הרלוונטיים כדי לאשר את תנאי המשכנתא.
שיעבוד הנכס – הנכס שרוכשים באמצעות נטילת המשכנתא.
לאחר שחברת המימון החוץ בנקאית תבחן את הבקשה היא תוכל לאשר או לשלול אותה. בדרך כלל חברות מימון חוץ בנקאיות גמישות יותר בתנאים ומקלות באישורי ההלוואות אך בהתאם לכך גם הריבית במקרים אלו תהיה מעט גבוהה יותר.
משכנתא חוץ בנקאית משתלמת
חברות רבות נותנות היום משכנתא חוץ בנקאית: מימון ישיר, הראל ביטוח ופיננסים, בלנדר, כלל משכנתאות ועוד. כדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר יש לערוך סקר שוק, להשתמש בכלים שונים כמו למשל מחשבון משכנתא, לבחון את ההצעות השונות, להתאים את התנאים ובכלל, לבחור רק בעסקה המשתלמת ביותר. משכנתא משתלמת זה המקום הראשון לפנות אליו לייעוץ ראשוני בנושא משכנתאות וכדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר.
