אובדן כושר עבודה מתייחס למצב שבו אדם אינו יכול להמשיך להתפרנס באופן מלא כתוצאה מתאונת עבודה או מחלה. מה עושה אדם שנקלע למצב כזה ?
מלבד הסיוע מהביטוח הלאומי שיפורט להלן, רוב העובדים בישראל, מפרישים לעצמם על פי חוק חלק ממשכורתם לביטוחים ופנסיה, הכספים מיועדים להבטיח המשך כלכלתם, גם אם לא בגובה השתכרותם המלא, בטרם אבדו את היכולת לעבוד כדי להתפרנס.
דרגות אובדן כושר עבודה
לאובדן כושר עבודה, רמות ודרגות שונות. ישנם נפגעים שאבדו לחלוטין את מסוגלותם לעבוד, יש כאלו שאיבדו את יכולתם לעבוד ברמה מסוימת ויש כאלו שאיבדו רק את היכולת לעסוק במקצוע הספציפי בו התמקצעו.
אופי הפציעה או המחלה וחומרתה משפיע גם הוא על דרגת הפגיעה ביכולת ההשתכרות, כאשר יש פגיעה בלתי הפיכה הגורמת לאבדן כושר עבודה לצמיתות, ויש פגיעות חולפות היוצרות אובדן כושר עבודה זמני, כאשר העובד מחלים מהם הוא יוכל לשוב ולעבוד בהיקף המשרה ובמקצוע בו עסק לפני הפגיעה.
איזה כיסויים מגנים על עובד שנמצא במצב של אובדן כושר עבודה חלקי או מלא ?
מה מכסה הביטוח הלאומי?
הביטוח הלאומי הוא מוסד ממשלתי שמתפקידו בחוק להבטיח לכל אזרח ביטחון כלכלי.
החל מגיל 18 (או לאחר השירות הצבאי) משלם כל אזרח דמי ביטוח לאומי בסכום קבוע, או כאחוז משכרו. כספים אלו בתוספת תשלומי העברה ממשלתיים, מיועדים לכסות דמי אבטלה, דמי פגיעה לנפגע עבודה, קצבאות נכות וכדומה.
הביטוח הלאומי אינו מעניק קצבה ספציפית על אבדן כושר העבודה, אולם ניתן לתבוע דמי פגיעה בעבודה במידה והפגיעה קרתה במהלך העבודה. במידה והפגיעה גרמה לנכות אצל העובד ניתן להתחיל בתהליך תביעה לקצבת נכות מביטוח לאומי
על מנת לקבל תשלום דמי פגיעה וקצבת נכות, יש להגיש לביטוח תביעה לדמי פגיעה, לאחר שביטוח לאומי הכיר בפגיעה, ניתן להתחיל בתהליך הגשת תביעה לגמלת נכות מהעבודה, על מנת שהתביעה לקצבת נכות תאושר יהיה על העובד לעבור ועדת הקובעת את אחוזי הנכות ובהתאם גם את גובה הגמלה.
מתי ואיך זכאים לפיצוי מהביטוח פנסיוני?
כאמור כיום החוק בישראל מחייב כל מעסיק להפריש – חלק על חשבונו וחלק על חשבון העובד – אחוז מסוים מגובה השכר, לטובת ביטוח פנסיה שאמנם מיועד בעיקר לכלכל את העובד בהגיעו לגיל פרישה, אך לרוב כולל גם ביטוח אבדן כושר עבודה.
קרנות הפנסיה המבטחות אבדן כושר עבודה, יתנו לרוב סכום של כ-75% ממוצע הכנסות הנפגע ב-12 החודשים שקדמו לפגיעה.
במידה ומדובר בפגיעה חלקית, יש שוני משמעותי בין סוגי הביטוחים וחשוב לבדוק אם וכמה יהיה הנפגע זכאי מהגוף המבטח.
יש גם ביטוחים פרטיים בחברות הביטוח, המיועדים בעיקר לעצמאים, שלאחרונה נכנס לתוקף חוק המחייב אותם להפריש לעצמם לפנסיה והם יכולים להוסיף לעצמם גם רכיב המכסה אותם במקרים של אובדן כושר עבודה.
קיימים גם מבוטחים בביטוחים קולקטיביים שהם פוליסות הנעשות לקבוצת אנשים, לדוגמא נהגי אוטובוסים של חברה גדולה, המיועדים לרוב להוזלת הפוליסה ליחיד בקבוצה ולכיסוי דברים שונים שאינם מכוסים בהכרח בביטוחי הפנסיה.
במידה והפוליסה של הנפגע כוללת ביטוח אבדן כושר עבודה, עליו להגיש תביעה לחברה המבטחת טופסי התביעה ניתנים להשגה באתרי האינטרנט של חברות הביטוח והפנסיה, אל טופסי התביעה יש לצרף מסמכים רפואיים המאשרים את הפגיעה, חומרתה ורמת השפעתה, מסמכים על גובה ההכנסות עד לפגיעה ובמידה ומדובר בפגיעה במקום העבודה, את כל המסמכים וההחלטות מהביטוח הלאומי.
