Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility MEKOMONET-->

הלוואה חוץ בנקאית – מה זה אומר, איך זה עובד, והאם זה כדאי?

הלוואה חוץ בנקאית – מה זה אומר, איך זה עובד, והאם זה כדאי?
קרדיט: freepik

כל מה שכדאי לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות – המדריך המלא

עד לפני כמה שנים הלוואות חוץ בנקאיות נחשבו לפעילות מאוד מחתרתית ולא חוקית, אשר נקשרה באופן אוטומטי לשוק האפור. כיום, הודות למספר שינויים ברפורמות הכלכליות במדינת ישראל, הלוואות חוץ בנקאיות הפכו להיות דבר חוקי לחלוטין, ובארץ מתקיים שוק מסודר בו פועלים גופים מכובדים ואמינים אשר מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. הכל אודות ההלוואות שיעניקו לכם מעט מרחב נשימה במדריך הבא:

מה ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית להלוואה בנקאית?

מאחר והלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה נלקחת דרך הבנק, היא למעשה לא משפיעה על האובליגו (סך ההתחייבויות לבנק לרבות הלוואות, ניצול מסגרת אשראי וכד') – ההלוואה החוץ בנקאית יורדת ממסגרת אשראי נפרדת, כך שהיא אינה משפיעה על מצב חשבון הבנק.
בנוסף – התהליך לנטילת הלוואה חוץ בנקאית הינו פשוט ומהיר בהרבה יותר מאשר נטילת הלוואה דרך הבנק, ובד"כ הכספים גם מועברים לחשבון בתוך מספר ימים בודדים.
יחד עם זאת, לנטילת הלוואה דרך הבנק יש יתרון מסוים על פני הלוואות חוץ בנקאיות, שכן בהלוואות בנקאיות מסוגים מסוימים מתאפשר לבצע שינויים בהלוואה ומסלוליה במהלך הדרך (כמו לדוגמא מחזור משכנתא, שהוא שירות שניתן לקבל רק דרך הבנק).

קרדיט: freepik

מהם היתרונות של ההלוואה החוץ בנקאית?

  • ניתנת למגוון אוכלוסיות ללא יוצא מן הכלל – החל משכירים, דרך עצמאיים ועד לסטודנטים וכן הלאה
  • מאפשר ללוות סכומים גבוהים
  • אופן החזר ההלוואה גמיש מאוד, ודרך רוב הגופים הפיננסיים ניתן לפריסה של עד כ-60 תשלומים
  • תהליך נוח ומהיר במיוחד
  • הכל נעשה לפי חוק מול גופים פיננסיים מסודרים ואמינים, בעלי היתר מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לעסוק בפעילות הנ"ל

איך לוקחים הלוואה חוץ בנקאית?

ישנם מספר גופים פיננסיים אשר מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות (כגון חברות מימון, חברות ביטוח או חברות כרטיסי אשראי), והם מעניקים אפשרויות של נטילת הלוואה לכל מטרה – החל מהלוואה לקנית רכב, ועד להלוואה לרכישת נכס (משכנתא).
רוב נוטלי ההלוואות מעדיפים את חברות האשראי, שכן יש להן תזרים מזומנים גבוה יותר – מה גם שחברות האשראי גם עובדות ומאשרות את ההלוואות בצורה מהירה יותר.

לפני שלוקחים את ההלוואה – מה עוד חשוב לדעת?

כמו בכל תהליך של נטילת הלוואה, גם כאשר מדובר בהלוואות חוץ בנקאיות חשוב מאוד לבצע סקר שוק ולבצע השוואות בין התנאים של הגופים הפיננסיים השונים, על מנת שתוכלו לוודא שההלוואה תילקח בתנאים האופטימליים ביותר עבורכם.
חשוב לבדוק את כל התנאים אשר מוצעים לכם – לרבות שערי הריבית, תקופות ההחזר, מסלולים וכד'. זכרו – בחירה קפדנית ונכונה בסופו של דבר תסוך לכם לא מעט כסף.

 

כתבות נוספות שיעניינו אתכם
כל הפרטים החשובים על תהליך גירושין
תשלומי מדור מייצגים את חובתם של ההורים להעניק לילדיהם סביבה...
איך מחשבים התקנה של מערכת סולארית לבית הפרטי
עם כל הכבוד לאידיאולוגיה ולהכרה בכך שעלינו, על כולנו, מוטלת...
יוון כמו שלא הכרתם - מחכה לכם לטיול מרתק
את המראות הקסומים שתפגשו בצפון יוון, קשה לתאר במילים. מלבד...
למי פונים כשזקוקים לעזרה בחיפוש מידע?
אירועים שונים בחיים מחייבים לפעמים שינוס מתניים כדי לצאת מאזור...
הפיכתם של מרחבים עירוניים לאזורים מתחדשים
עורך דין התחדשות עירונית מתמחה בעניינים משפטיים הקשורים לפרויקטים של...
לפי אלו קריטריונים בוחרים את שיטות יציקת הבטון לתבניות?
כאשר מתחילים פרויקט בניה חדש, חשוב לקחת בחשבון כי יסודות...
לחגוג אחרת את האירועים הפרטיים שלכם
כמה שנים הבטחתם לעצמכם שיום אחד תקומו מהכיסא באירוע כלשהו...
במילים פשוטות, מה כולל טיפול באלכוהול וסמים?
כאשר אתם צריכים טיפול בהתמכרויות, אתם עשויים לקבל אותו דרך...
מצבה: הכתובת של יקירינו לאחר שהלכו לעולמם
אף אחד מאיתנו לא רוצה להיות במצב הזה המצב בו...
הסטודנט משאנן הנציח את חבר הילדות מירושלים
בטקס מרגש בבית יד לבנים בירושלים השתתפו השבוע משפחות שכולות,...