כל מה שכדאי לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות – המדריך המלא
עד לפני כמה שנים הלוואות חוץ בנקאיות נחשבו לפעילות מאוד מחתרתית ולא חוקית, אשר נקשרה באופן אוטומטי לשוק האפור. כיום, הודות למספר שינויים ברפורמות הכלכליות במדינת ישראל, הלוואות חוץ בנקאיות הפכו להיות דבר חוקי לחלוטין, ובארץ מתקיים שוק מסודר בו פועלים גופים מכובדים ואמינים אשר מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. הכל אודות ההלוואות שיעניקו לכם מעט מרחב נשימה במדריך הבא:
מה ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית להלוואה בנקאית?
מאחר והלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה נלקחת דרך הבנק, היא למעשה לא משפיעה על האובליגו (סך ההתחייבויות לבנק לרבות הלוואות, ניצול מסגרת אשראי וכד') – ההלוואה החוץ בנקאית יורדת ממסגרת אשראי נפרדת, כך שהיא אינה משפיעה על מצב חשבון הבנק.
בנוסף – התהליך לנטילת הלוואה חוץ בנקאית הינו פשוט ומהיר בהרבה יותר מאשר נטילת הלוואה דרך הבנק, ובד"כ הכספים גם מועברים לחשבון בתוך מספר ימים בודדים.
יחד עם זאת, לנטילת הלוואה דרך הבנק יש יתרון מסוים על פני הלוואות חוץ בנקאיות, שכן בהלוואות בנקאיות מסוגים מסוימים מתאפשר לבצע שינויים בהלוואה ומסלוליה במהלך הדרך (כמו לדוגמא מחזור משכנתא, שהוא שירות שניתן לקבל רק דרך הבנק).
מהם היתרונות של ההלוואה החוץ בנקאית?
- ניתנת למגוון אוכלוסיות ללא יוצא מן הכלל – החל משכירים, דרך עצמאיים ועד לסטודנטים וכן הלאה
- מאפשר ללוות סכומים גבוהים
- אופן החזר ההלוואה גמיש מאוד, ודרך רוב הגופים הפיננסיים ניתן לפריסה של עד כ-60 תשלומים
- תהליך נוח ומהיר במיוחד
- הכל נעשה לפי חוק מול גופים פיננסיים מסודרים ואמינים, בעלי היתר מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לעסוק בפעילות הנ"ל
איך לוקחים הלוואה חוץ בנקאית?
ישנם מספר גופים פיננסיים אשר מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות (כגון חברות מימון, חברות ביטוח או חברות כרטיסי אשראי), והם מעניקים אפשרויות של נטילת הלוואה לכל מטרה – החל מהלוואה לקנית רכב, ועד להלוואה לרכישת נכס (משכנתא).
רוב נוטלי ההלוואות מעדיפים את חברות האשראי, שכן יש להן תזרים מזומנים גבוה יותר – מה גם שחברות האשראי גם עובדות ומאשרות את ההלוואות בצורה מהירה יותר.
לפני שלוקחים את ההלוואה – מה עוד חשוב לדעת?
כמו בכל תהליך של נטילת הלוואה, גם כאשר מדובר בהלוואות חוץ בנקאיות חשוב מאוד לבצע סקר שוק ולבצע השוואות בין התנאים של הגופים הפיננסיים השונים, על מנת שתוכלו לוודא שההלוואה תילקח בתנאים האופטימליים ביותר עבורכם.
חשוב לבדוק את כל התנאים אשר מוצעים לכם – לרבות שערי הריבית, תקופות ההחזר, מסלולים וכד'. זכרו – בחירה קפדנית ונכונה בסופו של דבר תסוך לכם לא מעט כסף.
